flux imobiliar

Tendinta de reducere a dobanzilor vine din vestul Europei

Mai multe banci din tara noas­tra au anuntat scaderi de do­­banzi la creditele ipo­te­ca­re, atat in lei, cat si in valuta. Pe de o parte, aceste impru­mu­turi au avantajul garantiei imobiliare, riscul institutiilor de credit fiind mai mic in caz de nerambursare a finantarii. Pe de alta parte, tendinta de ieftinire a creditelor ipotecare a pornit din vestul Europei, unde mai mult de jumatate din banci inten­tio­neaza sa relaxeze acest tip de finantare.

In zona euro, bancile au inregistrat o relaxare a standardelor creditarii, in special pentru cele ipotecare, potrivit rezultatelor chestionarului Bancii Cen­trale Europene - Banks Lending Survey. Aceasta relaxare este mai rapida pentru creditele ipotecare decat pentru cele  de consum. O parte din banci indica o cres­­tere a numarului creditelor ipote­care la finalul anului 2009, ceea ce poa­te fi explicat de imbunatatirea marke­­tingului prospectelor imobiliare.

In privinta creditelor de consum, acestea vor scadea intr-un ritm mai lent com­pa­rativ cu finele anului 2009, iar cere­rea va inregistra o usoara crestere, in pofida faptului ca soldul conjunc­tural al celor care mizeaza pe avans a ramas de -4%.

In Romania, standardele de cre­di­tare continua o evolutie similara cu aceea din zona euro, relaxarea credi­telor ipotecare fiind mai vizibila decat cea a creditelor pentru consum. Unul dintre factori poate fi decizia BNR de a reduce dobanda-cheie. Acest lucru a determinat tot mai multe banci sa iefti­neasca impru­mu­tu­rile.

Scaderi chiar si de 2,5 procente

Banca Transilvania a taiat cu o ju­ma­tate de punct procentual dobanzile pentru creditele noi si depozitele in lei. BCR a redus dobanzile la creditele noi in lei pentru persoane fizice cu pana la 2,5 puncte procentuale, noile niveluri pornind de la 9,9% pana la 13,25% pe an, in functie de istoricul clientului cu banca. Pe partea de companii, BCR a redus dobanda de referinta la impru­muturile in lei cu pana la doua puncte procentuale. Iar GarantiBank Romania reduce cu pana la 1,80% do­ban­zile la toate creditele garantate cu ipoteca, pentru populatie, acordate in euro. De asemenea, RBS Romania a scazut dobanzile pentru creditele ipote­care noi, contractate incepand cu data de 25 ianuarie 2010, cu pana la 2,5 puncte procentuale. Clientii ATE Bank bene­fi­ciaza de conditii de creditare mai avan­ta­joase incepand cu 1 februarie. Banca a redus atat marja fixa de doban­da, cat si comisioanele de acordare si ram­bur­sare anticipata.

UniCredit Consumer Financing ofera o reducere promotionala de 20% la dobanda aferenta creditelor de nevoi personale in lei si euro acordate pana la sfarsitul lunii martie.

Efectele deciziilor BNR

Potrivit ultimului raport de con­junctura al BNR, costul ridicat al cre­di­telor este un factor major care afec­­teaza afacerile. Asupra activitatii de produ­cere se inregistreaza o influenta limita­tiva, ca urmare a dobanzilor ridicate la credite. Aceasta evolutie deza­van­tajeaza atat persoanele fizice, cat si companiile, care au putut cu greu sa se mai imprumute, in contextul crizei.

Totusi, prin reducerea dobanzii-cheie, BNR spera ca va impulsiona creditarea. Astfel, banca centrala a scazut, de la inceputul anului, dobanda de politica monetara cu un punct procentual, pana la 7%.

Mai mult, analistii bancari consi­dera ca, pana la finalul acestui an, dobanda-cheie s-ar putea reduce pana la 6% sau chiar 5,5%. In acest context, dobanzile la creditele in lei ar putea scadea simtitor pe parcursul acestui an, fiind estimari pentru reduceri chiar si de trei puncte procentuale. Pe de alta parte, creditele in euro isi vor mentine costurile sau, in cel mai fericit caz, se vor ieftini foarte putin.

Asta pentru ca, momentan, Banca Centrala Europeana a pastrat dobanda-cheie la cel mai mic nivel istoric, de numai 1%.

Piraeus Bank a scazut cu peste trei procente dobanzile la creditele in lei

Piraeus Bank Romania a scazut cu peste trei puncte procentuale dobanzile la creditele acor­date in lei, atat la cele noi, cat si la cele vechi. „Dobanzile pentru creditele in lei acordate de Piraeus Bank Romania au scazut cu 3,41% in prima luna a acestui an. Datorita formulei de calcul a dobanzii folosite de banca, dobanda no­minala aferenta unui credit de nevoi personale a scazut de la 18,65% la 15,24%”, se arata intr-un comunicat al bancii. In cazul creditului de nevoi personale cu garantie ipotecara, dobanda nominala s-a redus de la 16,4% la 12,99%, in timp ce dobanzile aferente creditelor ipote­ca­re/imobiliare sunt cuprinse intre 11,75% si 12,24%, in functie de procentul de finantare a in­ves­titiei. Scaderea de dobanda se aplica atat la creditele noi, cat si la cele in derulare.

3% ar putea fi ritmul cu care vor scadea dobanzile la credite pe parcursul acestui an. Asta dupa ce, numai in luna ianuarie, mai multe banci au anuntat reduceri cuprinse intre 0,5 si 2,5 procente.

Sursa: Financiarul